Manajemen Dana Bank: Pengelolaan Likuiditas di Era Layanan Cardless

Sumber pendanaan tambahan: pinjaman antarbank, repo, atau fasilitas likuiditas dari bank sentral pada kondisi tertentu.

Mengenal Layanan Cardless

Layanan cardless pada umumnya berjalan melalui aplikasi mobile banking. Nasabah memilih menu tarik tunai tanpa kartu, menentukan nominal, lalu memperoleh kode atau token yang berlaku dalam jangka waktu terbatas. Kode tersebut kemudian dimasukkan atau dipindai pada mesin ATM atau perangkat agen layanan, dan uang tunai dikeluarkan setelah autentikasi berhasil. Pada sebagian bank, mekanismenya memanfaatkan pemindaian kode QR dan verifikasi tambahan berupa PIN atau biometrik.

Dampak Layanan Cardless terhadap Likuiditas Bank

Perubahan Pola Arus Kas

Layanan cardless mempermudah nasabah menarik dana kapan saja melalui ponsel. Kemudahan ini dapat meningkatkan frekuensi transaksi dan membuat pola penarikan lebih sulit diprediksi, terutama pada waktu tertentu seperti akhir pekan, hari libur, awal bulan saat gajian, atau menjelang hari raya. Karena itu, bank perlu memperbarui model proyeksi arus kas dengan data transaksi kanal digital.

Pengelolaan Kas pada Jaringan ATM

Meskipun tidak memakai kartu, penarikan cardless tetap membutuhkan uang tunai di mesin. Konsekuensinya, bank harus menjaga ketersediaan kas pada jaringan ATM agar tidak kehabisan dana di lokasi yang ramai, namun tidak pula menyimpan kas berlebihan yang menimbulkan biaya peluang, biaya pengamanan, dan biaya distribusi. Prakiraan kebutuhan kas per mesin, penjadwalan pengisian, dan optimalisasi rute pengisian menjadi bagian penting dari manajemen likuiditas operasional.